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Pour Acheter

• Comment choisir un agent immobilier
  
  
• Renseignements pour l'achat de votre première maison
  
  
• Vous pensez acheter une maison ?
  
  
• Les coûts à considérer lors de l'achat d'une maison
  
  
• Comment choisir un inspecteur en bâtiment...
  
  
• Quel montant pouvez-vous payer ?
  
  
• Locataire ou propriétaire ? Ai-je les moyens d'acheter ?
  
  
• Être propriétaire... Aussi pour les jeunes adultes
  
  
• L'art de l'emballage
  
  
• Clôture de la transaction
  
  
• La calculatrice immobilière de Sutton
  
  
• Hypothèque Sutton sur mesure
  
  
• Pré-autorisation hypothécaire
  
  
• Recherche d'une maison

Comment choisir un agent immobilier

Voici quelques éléments à considérer lorsque vous êtes à la recherche d'un agent immobilier professionnel et fiable:

1. Obtenir des recommandations d'amis ( es ) et collègues de travail.
   
   
2. Vérifier la réputation du courtier immobilier.
   
   
3. Chercher un agent qui est familier ( e ) avec le secteur dans lequel vous voulez déménager.
   
   
4. Consulter le site Internet du courtier et de l'agent.
   
   
5. Notez bien les pancartes "à vendre" dans les secteurs où vous désirez habiter et prenez note des coordonnées de l'agent. Par contre, si vous avez choisi un agent, appelez le pour qu’il prenne les informations pour vous. Votre agent est la meilleure personne pour vous aider à négocier
   
   
6. Assurez-vous de vous sentir confortable avec l'agent immobilier que vous avez choisi - il devrait être quelqu'un qui comprend vos besoins et qui veut vraiment vous aider à trouver la maison idéale pour vous !
   
   
7. Vérifiez les connaissances de l'agent immobilier du marché immobilier et des options de financement qui s'offrent à vous.
   
   
8. Demandez à votre agent immobilier ce qu'il ( elle ) peut vous offrir.

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Renseignements pour l'achat de votre première maison

1. Créer une liste de toutes les caractéristiques que vous aimeriez avoir dans votre nouvelle maison ( nombre de chambres à coucher, salles de bain, proximité aux écoles, aires de travail etc. )
   
   
2. Assurez-vous que vous avez les ressources financières pour acheter une maison ! Consultez notre section sur le financement pour en savoir plus. N'oubliez surtout pas de calculer toutes vos dépenses à part l'hypothèque ( tel que la nourriture, vêtements, transport, frais de garderie etc. )
   
   
3. Contactez un agent immobilier ! Ils sont des professionnels qualifiés qui ont la connaissance des conditions locales et du marché immobilier en général. Votre agent immobilier peut vous aider à concentrer votre recherche et vous fournira l'information sur les propriétés à vendre et celles qui se sont récemment vendues. Ceci vous permettra de prendre des décisions informées quant aux prix des maisons. Détenteurs de permis octroyés par un organisme para-gouvernemental ( ACAIQ ) et membres des Chambres Immobilières locales, les agents immobiliers doivent adhérer et respecter l'éthique du milieu.
   
   
4. Obtenir une pré-qualification de l'institution financière de votre choix. Ceci vous aidera à déterminer votre budget.
   
   
5. Vous pourrez demander une évaluation de propriété indépendante avant d'offrir un prix. Ceci vous évitera de payer plus que la valeur marchande.
   
   
6. Si vous achetez un nouveau condominium ou un déjà existant, allez au-delà des renseignements sur le style et caractéristiques. Assurez-vous que la construction est de bonne qualité. Vous pouvez même demander les minutes des réunions des conseils d'établissement du condo pour en savoir plus sur les types de problèmes déjà existants et les dépenses.
   
   
7. Pour évaluer les problèmes potentiels de fuite d'eau, visitez la propriété après la pluie ou une chute de neige. Vérifiez si les surfaces plates ( telles que le toit ou le balcon ) présentent des dégâts d'eau. Toutes les surfaces du bâtiment devraient être immédiatement dégagées d'eau après des précipitations.
   
   
8. Il est très important d'effectuer une inspection du bâtiment de votre future propriété. L'inspection doit être faite par un inspecteur professionnel ( le rapport d'un inspecteur inclut la qualité de construction de la maison ainsi que toutes les réparations nécessaires et leurs coûts approximatifs, s'il y a lieu ).
   
   
9. N'oubliez pas les coûts additionnels quand vous achetez votre maison ( tels que les honoraires légaux et les impôts fonciers ). Consultez notre tableau des coûts à considérer lors d'un achat.

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Vous pensez acheter une maison ?
Faites vos devoirs !

Songez au futur
Considérez le coût de la vie d'une maison. Combien coûtera-t-elle mensuellement pour le chauffage ? Pensez au coût mensuel d'assurance, l'électricité, l'eau, entretien ( la peinture, réparations ). Si vous considérez l'achat d'un condominium, quel impact est-ce que les frais de condo mensuels auront sur votre capacité de payer une hypothèque ? Parfois il est très difficile de prévoir le coût de la vie dans une maison par rapport au coût de la vie dans un appartement en location.

Voici un autre principe de base qui peut vous aider à estimer la différence entre les deux. Prenez la valeur de la maison que vous considérez et multipliez-la par 3%. Maintenant, divisez ce chiffre par 12. Prenons l'exemple d'une maison à $125,000 : En plus du coût mensuel de l'hypothèque, avec cette formule, vous serez en mesure de déterminer que vous devez ajouter $312 en versements mensuels supplémentaires en plus des coûts d'hypothèques et taxes.

L'argent comptant
Le montant que vous donnez comme mise de fond joue un rôle important dans vos considérations hypothécaire. La majorité des prêteurs vont demander un minimum de 5% du prix de la maison comme mise de fond. Alors, avec une maison de $125,000 vous devrez débourser $6,250 comptant.

Les frais "extra"
Après avoir une offre acceptée et valable, il est maintenant temps de finaliser l'achat. Il existe pourtant plusieurs autres éléments à considérer - lesquels devront être payés en entier ! Votre agent immobilier Sutton est en mesure de discuter de ces frais avec vous. Assurez-vous aussi de discuter de la "date d'ajustement d'intérêt" qui dépend de votre date de signature, ainsi que de la date où vos paiements hypothécaires débuteront. Soyez prêt à payer pour tout surplus d'huile restant ainsi qu'à rembourser le propriétaire pour les taxes foncières courantes qu'il a payé d'avance. Aussi, n'oubliez pas les frais de déménagement. Demandez une estimation au préalable, parce que vous devrez payer ces frais à la date du déménagement.

Soyez prudent!
Vous avez sûrement entendu dire "Être propriétaire n'est pas de tout repos"… Cependant, les plaisirs de posséder votre propre maison sont de loin supérieurs au travail impliqué ! Assurez-vous d'en tirer le meilleur partie selon vos moyens.

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Les coûts à considérer lors de l'achat d'une maison

... N'oubliez pas de tenir compte des dépenses générales telles que les coûts associés au déménagement et à la décoration de votre maison !!

Notez bien que tous les coûts sont approximatifs. Ils sont là comme guide seulement.

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Comment choisir un inspecteur en bâtiment...

L'inspection du bâtiment est une démarche importante lors de l'achat de votre maison. Vous ne voulez pas vous retrouver avec des vices cachés. Le choix de votre inspecteur peut parfois être difficile - il est important de consulter famille et amis pour trouver un inspecteur en qui vous aurez confiance et qui a de bonnes références. Vous devriez également contacter plusieurs inspecteurs dans votre secteur et les rencontrer à l'avance pour vérifier leurs qualifications. Assurez-vous de faire votre propre recherche quant à ses qualifications.

Voici quelques questions à poser à votre inspecteur potentiel :

1. Depuis combien de temps travaille-t-il dans le domaine de L'INSPECTION DE BÂTIMENT RÉSIDENTIEL ?
   
   
2. L'inspecteur est-il spécifiquement expérimenté dans la CONSTRUCTION RÉSIDENTIELLE ?
   
   
3. Qu'est-ce qui est inclut dans l'inspection ? Elle devrait inclure des inspections visuelles couvrant l'extérieur, la structure, le garage, la tuyauterie, le chauffage, le refroidissement, les éléments électriques, l'isolation intérieure et la ventilation. Les frais supplémentaires peuvent inclurent les tests au "radon", un contrôle d'infestation de parasites ou inspection des systèmes de fosses septiques ou puits. L'inspecteur devrait vous fournir un rapport écrit.
   
   
4. Combien cela coûtera-t-il ? Déterminez les frais à l'avance. Les inspections peuvent coûter aussi peu que $200 et aller jusqu'à plus de $1,000 selon les dimensions de la maison et les services d'inspection demandés.
   
   
5. Combien de temps l'inspection prendra-t-elle ? Le temps dépend de la dimension et l'âge de la maison. La moyenne est de 2 à 3 heures. Moins que cela n'est pas suffisant pour faire une inspection complète, mais plusieurs inspecteurs prennent un journée complète pour faire une inspection approfondie et adéquate de la propriété que vous voulez acheter.
   
   
6. L'inspecteur encourage-t-il le client à assister à l'inspection ? C'est une opportunité importante d'apprendre, et le refus d'un inspecteur quant à votre présence à l'inspection, devrait vous inciter à chercher un inspecteur plus qualifié.
   
   
7. Renseignez-vous sur les cours ou le programme de formation suivis par l'inspecteur. L'inspecteur participe-t-il aux programmes de formation continue ? Demandez à voir ses certificats d'inspecteur. Si vous engagez une compagnie, assurez-vous que votre maison sera inspectée par un professionnel enregistré.
   
   
8. La compagnie offre-t-elle de faire des réparations ou améliorations basées sur son inspection ? Ceci pourrait causer un conflit d'intérêt. Nous recommandons de ne pas travailler avec ces compagnies
   
   
9. Est-ce que l'inspecteur fait partie d'une association qui étudiera une plainte du consommateur ?
   
   
10. L'inspecteur possède-t-il une assurance pour risques d'erreurs et d'omissions

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Quel montant pouvez-vous payer ?

L'achat d'une maison se résume essentiellement à deux engagements principaux :

1. Le montant que vous pouvez vous permettre de verser initialement
   
   
2. Les versements hypothécaires que vous pouvez effectuer aisément tout en continuant de profiter de la vie.

Voici un aperçu du montant maximal que vous pouvez payer pour une maison ( taux annuel du coût d'emprunt ( TAC ) de 8%, des taxes foncières et des coûts de chauffage moyens au Canada, ainsi qu'un rapport de l'amortissement brut de la dette (RABD) de 32% ).

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Locataire ou propriétaire? Ai-je les moyens d'acheter ?

Le saviez vous? La SCHL ( Société Canadienne d'hypothèque et de logement ) estime que 40% des locataires ont la capacité financière d'acheter un maison.

Les appartements neufs ou rénovés, ainsi que les condominiums, peuvent offrir toutes les options de luxe que vous désirez dans une maison: un lave-vaisselle, une vue panoramique, un foyer au gaz, des entrées sécurisées et supervisées, de nouveaux tapis, planchers de bois franc et même un concierge. Si vous êtes très chanceux vous trouverez peut-être "le deal du siècle" : on a besoin d'un autre locataire à la dernière minute, ou peut-être que la bâtisse a un défaut mineur qui ne vous dérange pas vraiment... Mais généralement, vous finirez par payer pour ces "extra" - parfois au minimum $200 - $300 de plus ( par mois ) qu'un logement comparable mais plus modeste.

Le montant que vous désirez allouer à votre logement est une décision personnelle, bien qu'il y ait certains éléments de base à considérer. Les conseillers financiers suggèrent de ne pas dépenser plus de 25% du revenu brut pour le logement. Si, par exemple, vous gagnez $1,600 par mois, vous ne devez pas dépenser plus de $400 en loyer. Avec un salaire de $2,400, le maximum est de $600. ( Si vous habitez présentement dans un quartier urbain, vous dépassez déjà probablement le 25% ). Naturellement, nous sommes tous capables d'étirer nos budgets en éliminant les "extra" comme les vêtements ou les dîners aux restaurants, mais la plupart d'entre nous, retournons à nos vieilles habitudes très vite.

N'oubliez pas vos dépenses mensuelles de base. Téléphone, essence, assurance auto, coûts de transport en commun et nourriture sont constants. Vous aurez peut-être à payer pour le câble, chauffage, eau chaude et électricité dépendamment de l'édifice choisi. Il est toujours préférable de vérifier avec les services publics pour obtenir une liste des coûts de chauffage et d'électricité de la propriété. Plusieurs logements âgés ne sont pas suffisamment isolés - une petite vérification avec les compagnies de services publiques peut vous faire sauver beaucoup d'argent. N'oubliez pas un des éléments les plus importants de votre budget: les versements réguliers pour vos épargnes personnelles.

Parfois, indépendamment de votre revenu, un loyer élevé peut être une mauvaise dépense. À un certain niveau, il peut être avantageux d'acheter et de se bâtir de l'équité.

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Être propriétaire... Aussi pour les jeunes adultes

Personne n'aime à penser qu'il vieillira un jour, mais personne ne semble y échapper. Également, personne ne peut s'imaginer vivre dans le sous-sol de ses parents jusque dans la trentaine ! Alors qu'économiser pour une hypothèque est la dernière chose qui viendrait à l'esprit des jeunes qui sont préoccupés par les sports, les sorties, les rencontres ou l'école, il n'est jamais trop tôt pour planifier son avenir. De petits gestes peuvent vous amener à pas de géant vers la sécurité financière !

Chaque dollar compte!
S'il y a deux mots clés que chaque jeune adulte et adolescent devraient connaître, c'est intérêt composé. Un simple calcul mathématique démontre comment on peut épargner de l'argent. Un investissement initial de $100 à un taux d'intérêt annuel conservateur de 5%, vaudra à la fin de l'année, $105. Si l'argent demeure investi au cours de l'année suivante, l'investissement passera à $110,25 ( $105 x 5% = $110,25 ). L'année suivante il sera $110,25 x 5% = $115,76. Il est facile de voir à quelle vitesse un investissement peut se développer. C'est une excellente idée de prendre l'habitude de mettre de côté un certain montant de votre salaire. Des versements réguliers à votre investissement résultent non seulement en de plus grandes épargnes, mais ils peuvent aussi aider à niveler les hauts et les bas du marché. Il n'y a rien plus désagréable que d'investir une importante somme d'argent et immédiatement après, de voir la bourse ou les taux d'intérêts plonger rapidement. Essayez d'oublier l'argent que vous avez investi et faites comme s'il n'était pas accessible, et éviter de piger dans vos épargnes.

Les éléphants ne sont pas les seuls à avoir de bonnes mémoires !
Un historique de crédit peut débuter dès le premier prêt ( même ceux cosignés par un parent ) ou la première carte de crédit. Une mauvaise cote de crédit peut rendre très difficile la location ou l'achat d'une voiture, l'obtention d'une hypothèque, ou de n'importe quel type de prêt. Payez toujours au moins le montant minimum ( mensuel ) sur vos cartes de crédit, et payez à temps. Naturellement, la meilleure discipline de paiement est de ne jamais garder de soldes impayés. Il peut être très difficile de résister à l'attrait du crédit, particulièrement pour un jeune adulte à budget limité. Mais en établissant de bonnes habitudes lorsque vous êtes jeunes, pensez à combien vous épargnerez au fil des ans en évitant de payer des intérêts de 18-20% sur vos cartes de crédit ( qui soit dit en passant est un intérêt composé aussi ).

Une mauvaise cote de crédit peut vous hanter pendant des années, mais un bon crédit peut vous aider à obtenir un prêt ou même une hypothèque à l'avenir !

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L'art de l'emballage

Il y a quelque chose d'excitant lorsqu'on déménage: une nouvelle maison est un nouveau départ - l'emballage devient un rituel de purification, un temps pour décider ce que vous allez prendre et ce que vous allez laisser !

Prenez une respiration profonde et concentrez-vous sur ces mots : l'emballage peut être plaisant! Voici tout ce que vous devez savoir… Quelques suggestions d'experts !

Que vous déménagiez à l'autre bout de la ville ou à l'autre bout du monde, une bonne idée est d'emporter une boîte de nécessités de base ( savon, shampoing, tasses de café, thé ou café instantané, stylos, papier, une petite boîte de savon à lessive, ciseaux, quelques serviettes, brosse-à-dents, dentifrice et des utensiles et assiettes en plastique; si vous n'avez pas maîtrisé l'art du déballage, vous voudrez ajouter de l'aspirine à votre boîte ! ) et si possible apportez la boîte avec vous jusqu'à votre nouvelle maison. En cas d'arrivée tardive de vos effets personnels, au moins vous n'aurez pas à subir trop d'inconvénients... Ni à fouiller dans toutes les boîtes afin de trouver ces articles de tous les jours.

Les éléments fragiles prennent souvent beaucoup de temps à emballer. Chaque verre, tasse et plat doivent être enveloppés. La plupart d'entre nous utilisent des vieux journaux, mais l'encre peut salir. Essayez d'envelopper vos plats dans des nappes, des serviettes ou des vêtements. L'utilisation des articles en tissu pour emballer sauve beaucoup d'espace et allège le poids parce que ce sont tous des items que vous devez transporter de toute façon ! De cette façon, vous ne transportez pas inutilement de journaux qui finiraient empilés sur le plancher neuf de votre nouvelle cuisine !

Les boîtes peuvent être coûteuses si vous décidez de les acheter de vos déménageurs ou autres fournisseurs.

Au lieu de cela cherchez plutôt des boîtes gratuites ( à l'épicerie, magasins de meubles, et magasins de spiritueux ). Ils reçoivent la majorité de leurs inventaires dans des boîtes dont ils doivent se débarasser... Ils sont habituellement heureux de donner ces boîtes. Faites votre demande au cours des deux premières semaines du mois; plusieurs personnes auront la même idée et vous courez la chance qu'il n'en reste aucune si vous attendez la fin du mois. Si vous travaillez dans un bureau qui fait régulièrement l'acquisition de systèmes informatiques, demandez ces boîtes qui sont particulièrement résistantes.

Un excellent moyen pour sauver du temps c'est d'utiliser un système d'étiquettes de couleur. Achetez de grandes étiquettes de bureau et utilisez chacune des couleurs pour identifier les différentes pièces de la maison ( jaune pour la cuisine, bleu pour la salle de bain etc. ). C'est une référence visuelle rapide.

Aucun déménageur ne l'admettra, mais parfois les boîtes sont laissées à l'extérieur - sous la pluie - trop longtemps. Le résultat ? Des objets sont trempés et les vêtements peuvent-être gaspillés lorsque les couleurs foncées déteignent sur les tissus plus clairs. C'est une bonne idée de placer tous les articles sensibles à l'humidité dans des sacs de plastique propres avant de les placer dans les boîtes.

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Clôture de la transaction

La date de clôture est la date mutuellement convenue par le vendeur et l'acheteur pour le transfert des fonds, du titre de propriété et des clefs ( habituellement ). Cette période est parfois stressante pour les deux parties considérant que c'est peut-être la plus importante transaction de votre vie ! Quelques préparatifs simples - mais essentiels - peuvent faciliter la finalisation de cette transaction chez le notaire.

Préparation de l'acheteur

L'acheteur doit soigneusement réviser l'état de compte de fermeture et contre vérifier tous les calculs. Réviser les frais de transfert de titre et les honoraires du prêteur afin de s'assurer que tout soit exactement conforme à ce qu'on retrouve dans la documentation.

Vous devriez également réviser la description légale exacte de la propriété et de tous les privilèges, servitudes ou autres liens qui peuvent avoir été découverts en rapport avec la propriété. Assurez-vous aussi que les titres sont correctement identifiés sur l'acte à notarier. Corriger une erreur sur un contrat notarié peut s'avérer long et coûteux.

Les acheteurs devraient également ré inspecter la propriété juste avant la date de transaction. Ceci pourrait éviter de désagréables surprises le jour du déménagement. Au moment de signer la transaction, ou après la signature, les acheteurs ont moins de pouvoir de négociation pour exiger que les réparations ou autres changements promis par le vendeur, soient réellement accomplis. Si le vendeur a promis de repeindre la clôture ou de vider la piscine, vous avez le droit d'exiger que ce soit fait.

Avant de signer les documents, assurez-vous que les taux d'intérêts, les divers honoraires et l'état de la propriété soient tous tels que convenus lors de la signature de l'offre d'achat. Des erreurs non malicieuses peuvent se produire, mais elles sont parfois coûteuses à corriger. La clôture peut se faire sans tracas si les deux parties sont bien préparées et ont vérifié attentivement tous les documents. En fait, lorsque bien préparée, la signature de cette transaction peut signifier le début d'un nouveau chapitre de la vie de l'acheteur et du vendeur dans leur nouvelle maison !

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Hypothèque Sutton sur mesure

Vous réalisez des économies extraordinaires à un moment où les taux d’intérêt sont bas. L’Hypothèque Sutton sur mesure vous offre des taux réduits au taux préférentiel1 moins 0,26 % pour la durée entière du prêt hypothécaire. Ce prêt se caractérise par sa souplesse.

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Vous obtenez des réductions importantes pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Durant les trois premiers mois de votre prêt, vous bénéficiez du taux préférentiel1 moins 2,65 % sur un prêt de 5 ans. Par la suite, vous profiterez en outre d’économies importantes, puisque votre taux d’intérêt restera à 0,265 % sous le taux préférentiel1.

Sutton de 5 ans à taux fixe
Le prêt hypothécaire Sutton de 5 ans à taux fixe vous offre la stabilité d'un prêt hypothécaire à taux fixe, au taux toujours le plus bas, et vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent à un moment où vous avez besoin de liquidités.

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Très abordable. La première année, vous bénéficiez d'un taux de 1,25 % sous le taux affiché à ce moment et, pendant le reste de la durée du prêt, d'un taux d'au moins 1 % sous le taux affiché.

Hypothèque Sutton Avantage
Économie d'argent ! Profitez d'un prêt hypothécaire fermé de 5 ans qui vous offre une remise en argent de 2,5 % à la signature du prêt, ainsi qu'un montant de 850$ pour le règlement des frais juridiques exigibles. Vous fait économiser au moment où vous avez le plus besoin de liquidités !

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Prêt hypothécaire à un taux d'intérêt concurrentiel et garanti pendant six ans. De plus, vous recevez une remise en argent équivalant aux cinq premiers mois de paiement du capital et des intérêts.

Hypothèque Sutton 710
L'Hypothèque Sutton 710 est assortie d'un taux d'intérêt concurrentiel garanti pendant dix ans. De plus, vous recevez une remise en argent équivalant aux sept premiers mois de paiement du capital et des intérêts.

Taux le plus bas de Sutton
Sutton vous offre toujours le taux le plus bas ainsi qu’un taux d’intérêt garanti pendant toute la durée que vous avez choisie. Choisissez une durée de 3, 7, 10, 15, 18 ou 25 ans.

Le taux préférentiel est celui de la CIBC et celui-ci peut varier.

Avis

Les prêts hypothécaires décrits dans le présent document sont offerts exclusivement par l'entremise d'un courtier en prêts hypothécaires d'Hypothèques Logis Concept ( HLC ), et uniquement lorsque la propriété faisant l'objet d'un prêt hypothécaire est acquise par l'intermédiaire d'un représentant de Sutton. L'acquéreur et la propriété doivent satisfaire aux critères de crédit courants de SHCI / HCI. Les modalités relatives aux prêts hypothécaires peuvent être modifiées ou annulées; veuillez les vérifier auprès de votre spécialiste des prêts hypothécaires HLC lorsque vous soumettrez votre demande. Pour en savoir davantage sur ces offres, consultez votre spécialiste des prêts hypothécaires HLS.

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Pré-autorisation hypothécaire

1. Connaissance de votre taux d’endettement
   Afin de vous assurer de ne pas perdre la maison de vos rêves
   
   
2. Gel du taux hypothécaire pour 90 jours
   Et de 180 jours lorsque le prêt est autorisé
   
   
3. Rapidité de réponse
   Principalement dans les cas de double PA, lorsque qu’il y a une pré autorisation, le délai peut être de 24 heures

Les prêts avec sutton offre plusieurs avantages :  

1. Spécialiste compétent
   
   
2. Confidentialité
   
   
3. Autorisation rapide
   
   
4. Taux préférentiel
   
   
5. Prêt pouvant varié de 1 à 25 ans
   
   
6. Programme de service de réparation.

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